Anexo 4 - Claves de observación

AD

Cuenta o monto en aclaración directamente con el Usuario

Todos

La cuenta o monto del crédito, se encuentra en aclaración directamente con el Usuario por solicitud del Cliente. La forma de reportar será la siguiente: Cantidad = Saldo actual en el momento de la aclaración Días de Vencimiento = Días de atraso en el pago al momento de la aclaración Fecha de liquidación = Con o Sin Fecha de liquidación

CA

Cuenta al corriente vendida o cedida a un Usuario de una Sociedad de Información Crediticia.

Todos

El Usuario vendió su cartera al corriente o a un tercero Usuario de una Sociedad de Información Crediticia. La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Usuario y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. Se deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona o institución a la que se haya vendido o cedido la cartera así como la fecha en que se celebró la cesión o venta. La actualización de la información que envíe el Usuario adquirente o cesionario a las Sociedades de Información Crediticia, respecto de las cuentas o créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse con el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión (Art. 27 Bis de la Ley para las SIC’s). - El Usuario que cede o vende la Cuenta o Crédito deberá reportarla por última vez como sigue: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se celebró la cesión o venta - El Usuario que adquiere la Cuenta o Crédito deberá reportarla como sigue: Primera vez: Fecha de Apertura = La fecha de apertura del Usuario original que otorgó la Cuenta o Crédito Cantidad = Saldo actual de la Cuenta o Crédito Días de Vencido = 0 Importe de Pago = Cantidad que el nuevo Usuario solicite Fecha de liquidación = Sin fecha Posteriormente se reportará de acuerdo al comportamiento.

CC

Cuenta cancelada o cerrada

Todos

Crédito cerrado a solicitud del Cliente o por decisión del Usuario. La cuenta debe reportarse con Fecha de liquidación y a partir de esa fecha, deja de existir relación jurídica con el Cliente, por lo tanto deja de reportarse a la Sociedad de Información Crediticia. Deberá reportarse por última vez como sigue: Cantidad = 0 Saldo vencido = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Con fecha de cierre ó cancelación del crédito

CL

Cuenta en cobranza pagada totalmente, sin causar quebranto

Todos

Crédito enviado a cobranza pero actualmente ya está pagado en su totalidad. El saldo de esta cuenta, deberá reportarse en ceros. Deberá reportarse por última vez como sigue: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Con fecha de cierre ó cancelación del crédito

CO

Crédito en controversia

Todos

Se considerará que un crédito está en controversia cuando exista incertidumbre jurídica sobre la propiedad de los derechos de cobro derivados del mismo, sin importar si el acreditado es persona moral o física. El crédito en controversia puede estar asociado a diferentes registros reportados por distintos Usuarios, por lo que los historiales de crédito pueden no reflejar con precisión el comportamiento de pago del acreditado. Es necesario que el Usuario analice de manera conjunta los historiales crediticios de dichos registros, considerando para cada período el mejor comportamiento de pago exhibido. Se recomienda al acreditado acudir a la autoridad correspondiente (CONDUSEF / PROFECO) para recibir mayor orientación al respecto. Los Usuarios que consideran que tienen el derecho de cobro, deberán reportar la Cuenta o Crédito como sigue: Fecha de Apertura = La fecha de apertura del Usuario original que otorgó la Cuenta o Crédito Cantidad = Saldo actual considerado Días de Vencido = Los días que tenga de atraso Importe de Pago = Monto de acuerdo al Usuario que reporta Fecha de liquidación = Con fecha de cierre ó cancelación del crédito

CP

Crédito hipotecario con bien inmueble declarado cómo pérdida parcial o total a causa de catástrofe natural, liquidado parcialmente por pago de Aseguradora

Hipotecario

El bien inmueble ha sido declarado cómo pérdida parcial o total a causa de un desastre natural y la deuda es parcialmente liquidada mediante la ejecución del seguro. El remanente de la deuda queda pendiente de negociación entre el consumidor y la institución otorgante. Aplica para créditos hipotecarios Cantidad = monto remanente de pago. Días de atraso = Días de atraso al momento del pago parcial de la aseguradora. Monto a pagar = El que se pacte con el otorgante. Aplica para todas las versiones disponibles Regla (condición aceptación) Aplica para tipos de crédito = 1309, 1310, 1311 [Hipotecarios o con Garantía Hipotecaria] Cantidad >= 0 Importe de Pago >= 0 Días de atraso >= 0 Con / Sin fecha de cierre Productiva a partir de abril del 2018

CT

Crédito hipotecario con bien inmueble declarado cómo pérdida parcial o total a causa de catástrofe natural

Hipotecario

El bien inmueble ha sido declarado cómo pérdida parcial o total a causa de un desastre natural, está en proceso el trámite o sin dictamen de la aseguradora. El usuario deberá de reportar el crédito al corriente durante el tiempo que dura el dictamen Aplica para créditos hipotecarios Cantidad = monto remanente de la deuda al momento de la catástrofe. Días de atraso = Días de atraso al momento de la catástrofe. Monto a pagar = El pactado con el otorgante. Aplica para todas las versiones disponibles Regla (condición aceptación) Aplica para tipos de crédito = 1309, 1310, 1311 [Hipotecarios o con Garantía Hipotecaria] Cantidad >= 0 Importe de Pago >= 0 Días de atraso = 0 Con / Sin fecha de cierre Productiva a partir de abril del 2018

CV

Cuenta que no está al corriente vendida o cedida a un Usuario de Buró de Crédito

Todos

El Usuario vendió su cartera con problemas de pago a un tercero Usuario de la Sociedad de Información Crediticia. El Usuario deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona o institución a la que se haya vendido o cedido la cartera así como la fecha en que se celebró la cesión o venta. La actualización de la información que envíe el Usuario adquiriente o cesionario a las Sociedades respecto de los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. - El Usuario que cede o vende la Cuenta o Crédito deberá reportarla por última vez como sigue:: Cantidad = 0 Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = 0 Quebranto > = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se celebró la cesión o venta - El Usuario que adquiere la Cuenta o Crédito deberá reportarla como sigue: Primera vez: Fecha de Apertura = La fecha de apertura del Usuario original que otorgó la Cuenta o Crédito Cantidad = Saldo actual de la Cuenta o Crédito Días de Vencido = Los que le corresponda Importe de Pago = Monto requerido por el Usuario Fecha de liquidación = Sin fecha Posteriormente se reportará de acuerdo al comportamiento de pago del Cliente. - El Usuario que cede o vende la Cuenta o Crédito deberá reportarla por última vez como sigue:: Cantidad = 0 Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = 0 Quebranto > = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se celebró la cesión o venta - El Usuario que adquiere la Cuenta o Crédito deberá reportarla como sigue: Primera vez: Fecha de Apertura = La fecha de apertura del Usuario original que otorgó la Cuenta o Crédito Cantidad = Saldo actual de la Cuenta o Crédito Días de Vencido = Los que le corresponda Importe de Pago = Monto requerido por el Usuario Fecha de liquidación = Sin fecha Posteriormente se reportará de acuerdo al comportamiento de pago del Cliente.

FD

Cuenta con fraude atribuible al Cliente

Todos

El crédito se utilizó fraudulentamente por el Cliente y fue declarado conforme a sentencia judicial. Opciones para reportar: A) Existe proceso de cobranza: Cantidad = Saldo de la cuenta Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = Monto requerido por el Usuario Fecha de liquidación = Sin Fecha de liquidación B) Se envía a Quebranto: Cantidad = 0 Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = 0 Quebranto > 0 Fecha de liquidación = Con fecha de liquidación

FN

Fraude NO atribuible al Cliente

Todos

El Cliente perdió o le robaron identificaciones, información o tarjetas de crédito con las cuales se cometió un fraude en su contra. La cuenta se deberá reportar por última vez como sigue: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se comprobó el fraude - Se deberá abrir otra cuenta la cual contendrá lo siguiente: Cantidad = Saldo actual real de la cuenta anterior del Cliente Días de Vencido = Días de atraso en el pago de acuerdo a la cuenta anterior. Importe de Pago = Monto requerido por el Usuario Fecha de liquidación = Sin Fecha de liquidación

FP

Fianza pagada

Fianzas

El cliente contrató una Fianza para garantizar el cumplimiento de pago de un producto o servicio. La clave aplica sólo para instituciones del sector Afianzador y cuando el Cliente pagó totalmente el monto reclamado por el Beneficiario a la Afianzadora, sin quedar adeudo alguno. La cuenta se deberá reportar como sigue: Tipo de institución = Fianzas (010) Tipo de crédito = Fianzas (6291) Días de vencimiento = 0 Cantidad = 0 Fecha de liquidación = Con fecha de liquidación

FR

Adjudicación y/o aplicación de garantía

Todos

El bien fue adjudicado por el Usuario o se aplicaron las garantías del crédito por falta de pago, mediante un proceso judicial de cobro. En caso de que el saldo vencido no haya sido cubierto totalmente al momento de la adjudicación del bien, se reportará dicho monto. La cuenta se deberá reportar como sigue: - Si la deuda fue cubierta totalmente con la garantía: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha de adjudicación - Si la deuda NO fue cubierta totalmente con la garantía: Cantidad = Monto que no se cubrió con la adjudicación o garantía. Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha de adjudicación

GP

Ejecución de Garantía Prendaria o Fiduciaria en Pago por Crédito.

Todos

El pago del crédito se realizó mediante la ejecución de la garantía prendaria o fiduciaria, ya sea por cuenta del otorgante del crédito o a través de un tercero. Cantidad: = 0 Días de Vencido: = 0 Importe de Pago: =0 Con fecha de Liquidación. Quita = 0 Dación = 0 Quebranto = 0

IM

Integrante Causante de Mora

Todos

Integrante de un grupo solidario o de banca comunal causante de mora. Se deberá reportar como sigue: Cantidad = Monto de la deuda Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = Monto requerido por el Usuario Fecha de liquidación = Con o sin Fecha de liquidación Si la deuda se cubre deberá enviarse el saldo vencido en ceros y eliminarse la clave de observación.

IS

Integrante que fue subsidiado para evitar mora.

Todos

Integrante de un grupo solidario o de banca comunal subsidiado para evitar la mora de un crédito. El usuario deberá incorporar la clave solo al integrante del grupo solidario o de banca comunal que haya sido subsidiado para evitar la mora del crédito. Cantidad: =>0 Días de Vencido: = 0 Importe de Pago: =>0 Quita = 0 Dación = 0 Quebranto = 0

LC

Convenio de finiquito con pago menor a la deuda, acordado con el Cliente (Quita)

Todos

Se negoció el adeudo remanente con base en una quita, condonación o descuento a solicitud del Cliente y/o un convenio de finiquito. En su caso, el Usuario deberá reportar el monto de la quita, condonación o descuento. El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o descuento, con Fecha de liquidación y, en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento y/o del convenio de finiquito para reflejar el nuevo comportamiento de pago. Cantidad = 0 Importe de Pago = 0 Días de Vencido > 0 Quita > 0 Monto de la Quita que se acordó con el Cliente Fecha de liquidación = Fecha del acuerdo o convenio de finiquito.

LG

Pago menor de la deuda por programa institucional o de gobierno, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales (Quita)

Todos

Se negoció el adeudo con base en una quita, condonación o descuento derivado de un programa propio del Usuario o como resultado de un programa de apoyo Gubernamental incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales. El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la quita, condonación o descuento, con Fecha de liquidación y, en su caso, crear y reportar otro registro, señalando el mismo número del crédito objeto de la quita, condonación o descuento, para reflejar el nuevo comportamiento de pago - Si el adeudo se finiquita totalmente, reportar como sigue: Cantidad = 0 Importe de Pago = 0 Días de Vencido = 0 Quita > 0 Monto de la Quita que se acordó con el Cliente Fecha de liquidación = Fecha de acuerdo a convenio Si queda saldo remanente después del apoyo que el Cliente seguirá pagando, reportar como sigue: Cantidad > 0 Importe de Pago = 0 Días de Vencido = 0 Quita > 0 Monto de la Quita que se acordó con el Cliente Fecha de liquidación = Sin fecha de cierre

LO

En Localización

Todos

El Usuario no ha podido localizar al cliente, titular de la cuenta. Se deberá reportar como sigue: Cantidad = Monto de la deuda Días de Vencido = Pagos no realizados Importe de Pago = Monto requerido por el Usuario Fecha de liquidación = Con o sin Fecha de liquidación

LS

Tarjeta de Crédito robada ó extraviada

Revolvente, Sin Límite Pre- establecido

Tarjeta de crédito o de servicios extraviada o robada. El número de la cuenta de reposición no deberá ser igual al de la tarjeta original. - Reportar el número de tarjeta robada o extraviada como: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha de reporte de robo o extravío - Reportar el nuevo número de tarjeta como sigue: Cantidad = Saldo actual Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = Monto que solicite el Usuario Fecha de liquidación = Sin Fecha de liquidación Enviar en el campo 03 NUMERO DE CUENTA, CREDITO O CONTRATO ANTERIOR del “Segmento de Cuenta o Crédito CR” el número de tarjeta anterior para ligarlas y continúe su historial crediticio.

MP

Reestructura crediticia por el buen comportamiento demostrado por Cliente en el pago de sus obligaciones crediticias.

Todos

La cuenta se reestructuró porque el Otorgante ofreció mejores condiciones del crédito al Cliente, derivado de identificar un buen comportamiento de pago de sus obligaciones crediticias.
El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con fecha de cierre y, simultáneamente, crear y reportar el nuevo registro para reflejar el comportamiento de pago de esta obligación.

NA

Cuenta al corriente vendida o cedida a un No Usuario de Buró de Crédito.

Todos

El Usuario vendió su cartera al corriente a un tercero NO Usuario de la Sociedad de Información Crediticia. La venta obedece a decisiones de inversión por parte del Usuario y no por una experiencia desfavorable con el Cliente. El Usuario deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, empresa o institución a la que se haya vendido o cedido la cartera, y la fecha en que se celebró la cesión o venta. La actualización de la información a la Sociedad de Información Crediticia relacionada con los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. En caso de que la información no pueda ser actualizada en la Sociedad de Información Crediticia deberá incluir una leyenda que así lo aclare (Art. 27 Bis). El Usuario que vendió o cedió la Cuenta o Crédito, deberá reportar como sigue: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se celebró la cesión o venta

NV

Cuenta vencida vendida a un No Usuario de Buró de la Sociedad de Información Crediticia.

Todos

El Usuario vendió su cartera con problemas de pago a un tercero NO Usuario de una Sociedad de Información Crediticia. El Usuario deberá incluir el nombre, domicilio y Registro Federal de Contribuyentes de la persona, empresa o institución a la que se haya vendido o cedido la cartera, y la fecha en que se celebró la venta o cesión. La actualización de la información que envíe el Usuario adquiriente o cesionario a las Sociedades relacionada con los créditos vendidos o cedidos, deberá efectuarse mediante el mismo número asignado al crédito objeto de la venta o cesión. En caso de que la información no pueda ser actualizada, la Sociedad de Información Crediticia deberá incluir una leyenda que así lo aclare. El Usuario que vendió o cedió, deberá reportar como sigue: Cantidad = 0 Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = 0 Quebranto = Lo que no recuperó el Usuario Fecha de liquidación = Fecha en que se celebró la cesión o venta

PC

Cuenta en Cobranza

Todos

Crédito enviado a despacho de cobranza por falta de pago. Cantidad = Monto del adeudo Días de Vencido = Días de atraso en el pago Importe de Pago = Monto requerido por el Usuario Fecha de liquidación = Sin fecha

RA

Cuenta reestructurada sin pago menor, por programa institucional o gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales

Todos

Se negoció una reestructura promovida por el Usuario, en razón de un programa propio o producto de un programa de apoyo Gubernamental, incluyendo los apoyos a damnificados por catástrofes naturales. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con Fecha de liquidación y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago. El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna información referente al estado y saldo del crédito. Reportar en la cuenta original: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se celebró la reestructura Fecha de Reestructura = Fecha en que se celebró la reestructura La nueva cuenta se reportará por primera vez de la siguiente forma: Fecha de apertura = Fecha de apertura del crédito original Cantidad = Saldo actual de la cuenta anterior Días de Vencido = 0 Importe de Pago = Cantidad que solicite el Usuario Fecha de liquidación = Sin Fecha de liquidación Los siguientes reportes, de acuerdo a su comportamiento.

RI

Robo de identidad

Todos

El crédito se otorgó fraudulentamente con documentación falsa del Cliente usurpando su identidad y esto fue comprobado por el Usuario. Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se comprobó la identidad falsa

RF

Resolución judicial favorable al Cliente

Todos

Cliente que obtuvo una resolución judicial favorable respecto de un crédito. Se debe eliminar toda referencia a un incumplimiento. Se deben considerar las cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente. Cantidad = 0 ó saldo pendiente de pago, sin atraso, dependiendo de los términos acordados Días de Vencido = Número de días de atraso en su pago acordado con el Cliente Importe de Pago = 0 ó Monto requerido por el Usuario Quita = 0 ó Monto que le haya otorgado el Usuario Dación = 0 ó Monto del valor del bien en “Dación” Fecha de liquidación = Con o sin fecha dependiendo de los términos acordados con el Cliente.

RN

Cuenta reestructurada debido a un proceso judicial

Todos

El crédito fue reestructurado debido a la conclusión de un proceso judicial. Sin incluir aquellas cuentas reestructuradas derivadas de un proceso judicial favorable al Cliente. El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con Fecha de liquidación y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago. El registro que permanece con la clave de reestructura, no deberá reflejar ninguna información referente al estado y saldo del crédito. Reportar en la cuenta original: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se celebró la reestructura Fecha de Reestructura = Fecha en que se celebró la reestructura La nueva cuenta se reportará por primera vez de la siguiente forma: Fecha de apertura = Fecha de apertura del crédito original Cantidad = Saldo actual de la cuenta anterior Días de Vencido = 0 Importe de Pago = Cantidad que solicite el Usuario Fecha de liquidación = Sin Fecha de liquidación Los siguientes reportes, de acuerdo a su comportamiento.

RV

Cuenta reestructurada sin pago menor por modificación de la situación del cliente, a petición de éste.

Todos

La cuenta se reestructuró debido a que se modificó la situación del Cliente a petición de este último. Estas cuentas, no han reportado pagos menores (quitas, condonaciones o descuentos). El Usuario deberá reportar por última vez el crédito objeto de la reestructura con Fecha de liquidación y simultáneamente crear y reportar otro registro para reflejar el nuevo comportamiento de pago. El registro que permanece con la clave de reestructura, deberá guardar el último estado reportado por el Usuario, a fin de que se identifique si estaba vigente o vencido al momento de la reestructura. Reportar en la cuenta original: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Fecha de liquidación = Fecha en que se celebró la reestructura Fecha de Reestructura = Fecha en que se celebró la reestructura La nueva cuenta se reportará por primera vez de la siguiente forma: Fecha de apertura = Fecha de apertura del crédito original Cantidad = Saldo actual de la cuenta anterior Días de Vencido = 0 Importe de Pago = Cantidad que solicite el Usuario Fecha de liquidación = Sin Fecha de liquidación Los siguientes reportes, de acuerdo a su comportamiento.

SG

Demanda por el Usuario

Todos

Demanda interpuesta por el Usuario en contra del Cliente. La información se actualizará de acuerdo al resultado de la demanda. Cantidad = Saldo al momento de la demanda Días de Vencido = Días de atraso en el pago al momento de la demanda Importe de Pago = Cantidad que solicite el Usuario Fecha de liquidación = Sin Fecha de liquidación Los siguientes reportes, de acuerdo a la resolución de la demanda y/o de su comportamiento.

UP

Cuenta que causa castigo y/o quebranto

Todos

El saldo total del crédito es reportado como pérdida total por el Usuario. A) Con proceso de cobranza Cantidad = Monto del Saldo sin recuperar Días de Vencido = Días de atraso en el pago. Importe de Pago = Cantidad que solicite el Usuario Fecha de liquidación = Sin fecha de cierre si el Usuario continúa tratando de recuperar y deberá continuar actualizando la información mes tras mes. B) Envío a quebranto Cantidad = 0 Días de Vencido = Días de atraso en el pago. Importe de Pago = 0 Quebranto = Importe que dejó de pagar el Cliente Fecha de liquidación = Con fecha si el Usuario ya no desea seguir tratando de recuperar. No podrá continuar actualizando la información.

VR

Dación en pago o Renta

Hipotecario, Pagos fijos

Dación en pago ofrecida por el Cliente a causa de incapacidad de pago del Cliente o bien, en caso de créditos hipotecarios, cuando el Usuario recuperó la posesión del bien mediante un proceso especial de cobranza y se lo está arrendando al mismo Cliente. Cuando el saldo deudor no haya sido cubierto totalmente con la dación en pago, se deberá reportar el monto del saldo no cubierto como Quita. La cuenta se deberá reportar como sigue: Si la deuda fue cubierta totalmente: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Dación = Monto del valor del bien dado en “Dación” Fecha de liquidación = Fecha de la dación Si la deuda NO fue cubierta totalmente: Cantidad = 0 Días de Vencido = 0 Importe de Pago = 0 Dación = Monto del valor del bien dado en “Dación” Quebranto = Monto que no se cubrió con el valor del bien dado en “Dación” Fecha de liquidación = Fecha de la dación